09-7881080
2 אפריל, 2013
המון אנשים מתלבטים כיום בין מה לבחור וכיום אפשר לבחור בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה . חשוב שהבחירה תהיה בעזרת סוכן פנסיוני המבין את ההפרשות , רמות השכר , ההבדל בין התוכניות ויכול להסביר ולהתאים את מוצר הפנסיה ללקוח.לקבלת הצעה לקרן פנסיה בהתאמה אישית לחץ כאן >
מה ההבדל בין פנסיה לביטוח מנהלים ? //
העובד יכול לבחור כיום בין פנסיה לביטוח מנהלים כהפרשה לתוכנית הפנסיה, אם נקח את ביטוח המנהלים ונפרק אותו נראה שיש לנו בפנים – תוכנית חסכון, עם ביטוח למקרה מוות ועוד סכום ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ( בהנחה שקנינו את כל הריסקים) , יש לנו גם עד סוף 2012 מקדם מובטח ( החל מינואר 2013 , פרופ' עודד שריג הממונה על הביטוח , ביטל את מקדמי הקצבה לתוכניות המנהלים לאזרחים מתחת לגיל 55) . אם ניקח את תוכנית הפנסיה , פנסיה מקיפה , אנו נראה שגם יש לנו תוכנית חסכון , עם מסלול ביטוח שנקרא פנסיית נכות,ובמקום סכום הוני למקרה מוות שיש בביטוח מנהלים , יש לנו פנסיית שארים שתבטיח הכנסה לשארים (אישה וילדים עד גיל 21) במקרה מוות של המבוטח. בנושא דמי הניהול, תוכנית מנהלים יותר יקרה משמעותית מקרן פנסיה , ולפני בחירה בכל אחד מהמוצרים יש לקבל הכוונה מקצועית.
האם אני יכול להחליף בין תוכניות פנסיה וביטוח מנהלים ? //
כן ולא, את רוב תוכניות הפנסיה החדשות אפשר להעביר מסלולים וחברות בלי בעיה, אפשר לשפר תנאים , ולהפחית את דמי הניהול. אבל בעת בחינה של פנסיה ישנה, או ביטוח מנהלים ישן, יש לעשות בדיקה מקיפה של כל התוכנית ,הורדת דמי ניהול בפנסיה לעניין מקדמי קצבה , דמי ניהול ותנאים. אין לעשות שינוי בלי מתכנן פנסיוני שיבחן את תוכנית הפנסיה או ביטוח המנהלים.
סוגי פנסיה //
ישנה פנסיה מקיפה ופנסיה כללית.
לרובנו יש פנסיה מקיפה שכוללת בעצם 3 כיסויים :
1.פנסיה לזקנה : בעת שנצא לפנסיה בגיל 67 לגבר או 64 לאישה, נקבל סכום קצבה כל חודש עד סוף ימי חיינו.
2.פנסיה לשארי עובד : בעת מוות בטרם עת של העמית בקרן הפנסיה, אשתו וילדיו אם הם מתחת לגיל 21, יקבלו קצבה כל ימי האישה , וכל ימי הילדים עד גיל 21.
3.פנסיית נכות : פנסיה לאובדן כושר עבודה מכל סיבה, זמני וקבוע , יקבל העמית סכום קצבה כל עוד הוא יציג מסמכים רפואיים לאי כושר עבודתו מכל סיבה.
10 יוני, 2012
14 מרץ, 2011